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今回は、任意売却後に車のローンを組むケースを例にとり「ブラックリストに載る」ということはどういうことかを解説していきたいと思います。
「ブラックリストに載る」ということは、「信用情報機関にあなたのローン延滞や代位弁済されたことなどの情報が“事故情報”として登録される」ということです。
そのため、あなたは返済能力がないと見なされローンを組むことが難しくなります。しかし、任意売却後の返済状況や収入の安定などが評価されたり、確実な連帯保証人を準備したりすることなどで、「返済能力あり」とされれば再びローンを組めることもあります。
また通常5年ほどで事故記録は抹消されますので、それ以降はカードローンを組めるようになります。
さて「任意売却のメリットとデメリット」の回で「任意売却を行うともれなくブラックリストに載ってしまうこと」をご紹介しました。
ただし、これは任意売却が原因ではなく、ローンの滞納が原因だというところまではご説明していますが、今回はその「ブラックリストに載る」ということがどういうことなのかを、任意売却の後に車のローンを組むケースを例にとって説明していきたいと思います。
まず、誤解されがちですが「ブラックリスト」という言葉からイメージされるような黒革の名簿のようなものは実は存在しません。
では「ローンの滞納を続けると何が起こるのか」と言えば、あなたがローンを滞納したという情報や代位弁済を経たという情報が、「事故記録」として信用情報機関に登録されるのです。信用情報機関は、クレジットやローンなどを利用する際に「その消費者にきちんとした返済能力があるか」を確認するためのものなので、そこに「事故記録」が残っているとクレジットやローンなどが組みにくくなるのです。
さて、今回のコラムのタイトルは「任意売却を行うとカードローンは組めなくなる」というものですが、実は厳密に言えば、任意売却を行ってもカードローンを組むことはできます。
ただ、一般的に言って難しいことであるのは間違いありません。
「ブラックリストに載っている」ということは「消費者にきちんとした返済能力がない」と判断されることですので、金融機関がその消費者のローン審査を通してくれる可能性は低いと言わざるを得ません。
では、一体どうすればカードローンを組めるようになるのか?
そこには大きく分けて2つの方法があります。
あなたが「きちんとした返済能力がない」と判断されている間は、恐らくどの金融機関もローンを組んではくれないでしょう。
しかし、任意売却後の返済をきちんと行い、まとまった収入が安定的に入って来ていることを証明できるなど「返済能力が回復した」ことをきちんとアピールすることができれば、状況によってはローンを組んでくれる金融会社も出てくるかもしれません。
また、あなた自身に返済能力がなかったとしても、返済能力を持っている連帯保証人を用意できれば(任意売却を経験した上で、そうした手段を取る是非はさておき)、可能性は充分にあります。
また、事故情報は通常5年程度で記録から消えますので、それまでに新たな事故情報が追加されていなければ、以降はカードローンを組むこともできるでしょう。
ただし、事故情報が消えたことは、信用情報機関からは連絡してくれませんので、こちらから問い合わせることが必要です。
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