働き方改革という事で残業での収入が殆ど無くなりました。年収にして約150万円の減収。

S様は、このままでは、借金が増える一方で家を売却せざるを得ないことになるかもしれないと考えご相談に来られました。 ご相談に来られた時の借入額は住宅ローンが残り1,820万円、その他消費者金融からの借入れが、550万円になっていました。

住宅ローンと消費者金融の返済は、合計すると月額20万円になっていましたが、消費者金融の利息が高かった為、借金はほとんど減っていない状態でした。 消費者金融からの借入れを利息制限法に基づいて引きなおし計算すると、500万円を切りましたが、それを5年分割で支払いをしても月々8万円以上の返済となり、住宅ローンとあわせると月々15万円強を返済にあてなければならない状態であった為、任意整理を選択することは、極めて難しい状態でした。 S様には「住宅を手放したくない」という強い希望があった為、破産手続きを選択することはせずに住宅ローン特則付個人再生を選択することになりました。

ご相談から6ヵ月後、無事再生計画の認可決定を得ることができ、住宅ローンは現状どおり毎月7万円の返済、 その他の借金については、毎月17,000円程度を5年間で返済していくことになりました。 一時はどうなることかとかなり悩んでいて仕事も手付かずの状態でしたが、 勇気を出して相談したことによって、「毎月自分の給料で支払える範囲内での解決ができて安心しました。」 と喜んで頂きました。

まだ住宅ローンの滞納はしていないが、近い将来に支払いができなくなりそう。というのは、今年が二回目の雇用延長契約年です。同僚の殆んどが二回の雇用延長にはならず退職もしくは再雇用になっており、 退職した同僚は再就職が決まらず、再雇用になると給料が約1/3減収になります。これではローンの支払いがとてもできません。この時のK様夫婦の頭の中には、住宅ローンを滞納すると 競売になり 強制的に引っ越しさせられるとか、 いつまで今の家に住めるのか、 そんなことで頭がいっぱいの様子でした。

今年の７月が２回目の雇用延長の時期です。２回目なので雇用延長をしてもらえるのかが心配です。雇用延長してもらえなかった場合、再雇用では給料が1/3ぐらい減り住宅ローンが支払えなくなります。心配なので、夫婦二人、娘夫婦が住んでいる近くの安い公団にでも買い替えをしようと思っています、可愛い孫もおりますし。住宅ローンを滞納してから売却するのでは売却の条件が悪くなると思いましたので相談に伺いました。

住宅ローン滞納は現時点ではしておりませんでした。消費者ローン等の借り入れもありません。退職金は住宅ローンの一部返済に当て、手元にはありませんでした。
このまま７月を迎えるのが心配で仕事も手に付かない様子でした。
住宅ローンが返済不能になってから、マイホームを売却するのはいろんな面でマイナス要因が多くなり、高く売却するのが難しくなる恐れがありますので、今のうちに売却してその後賃貸物件で娘夫婦の近くに引っ越しましょう。それからゆっくりと公団を探したら如何でしょうかと提案しました。

K様にこの提案を受け入れて頂き、現在は娘夫婦の近くの賃貸マンションに引っ越し、お孫様のよき遊び相手として毎日を楽しく過ごされています。そして、公団購入を楽しみながら探しています。勿論、ローンを組まずに現金購入の予定です。
住宅ローン滞納を見越して早めに相談をし、決断されたのが良い結果を導いたケースです。

O様は中堅企業に営業として就職し、家族4人で仲良く暮らしていました。
しかし、会社の業績が年々悪化し、それからは年度が変わる度に給与が下がり、ボーナスもカット。 そして、ついにリストラが始まりました。 ベテランのO様もその対象になり、給与が年収ベースで１6０万円も減ってしまいました。 同時期、上のお子様が大学へ進学、２番目のお子様が私立の高校へ進学と、進学費用が重なりました。

奥様もパートで家計を支えるものの、生活は苦しくなる一方です。 カードローンで借入れをしても追いつかず、追いつかないどころか、 カードローンの金利が膨れ上がり、ついには住宅ローンの延滞も始まりました。 「このままでは競売になってしまう」という不安の中、ご相談に来られました。

ご相談に来られたO様は、「家族みんなでこれからも今まで通り住み続けたい」という希望をお持ちでした。 そこで、 ・住宅ローンの借り換えで毎月の返済額を抑える、 ・自宅を残して借金を減らせる個人再生、 ・任意整理で金利負担を減らす、 ・リースバック等 住み続けることを前提に色んな視点から検討していきました。 結果、その時のO様の状況で取り得る手段の中で、 リースバックが一番成功する可能性が高いという事をご提案し、 O様もそれで進めて欲しい。という話になりました。 また、カードローンの借入分に関しては、 任意整理手続きをすることにより、毎月の返済総額を減らすように整理することになりました。

銀行や役所に連絡を入れて手続きを進めると同時に、投資家にも紹介していきました。 まもなく1,480万円で買い手が見つかり、O様は、８万円の賃料を毎月支払って行く形でそのまま住み続けることが叶いました。 これで、毎月の住居に掛かる費用も抑えることができて、 家族みんなも今まで通りの生活を続けたいという希望が叶いました。 また、カードローンの借入分に関しても、 毎月の返済総額が１０万円から４.３万円に減らすことができました。 O様からは、リースバックが成功しただけではなく、 カードローンの借入分の任意整理手続きも同時にすることができて、 本当に気持ちがすっきりしました。と喜んで頂きました。