この時点であなたのローンの返済相手は金融機関ではなく、保証会社あるいは債権回収会社となり、さらに14％の利息が残金にプラスされ、「団体信用生命保険」というものが解約されてしまいます。

この団体信用生命保険とは、住宅ローンを借りた人が万一亡くなってしまったり、高度障害になってしまったりした場合は、金融会社が残りの住宅ローンを支払ってくれるというものですが、代位弁済が行われるとこの保険も適用されなくなります。

もはや”八方塞がり”にも思える状態ですが、まだ道は残されています。

「住宅ローンの巻き戻し」という方法もあります。代位弁済が行われてから６ヶ月以内であれば、「住宅ローン特則」と呼ばれる制度を利用する事で、「住宅ローンの巻き戻し」を行う事ができます。

「住宅ローンの巻き戻し」とは文字通り、代位弁済を無かった事にして住宅ローンの支払い方法を分割払いに「巻き戻す」という方法です。しかし、巻き戻した後の住宅ローンに関しても、利息などが無くなるわけではありませんので、しっかりと期限内の分割返済をする事が必要になってきます。

もう一つは思い切って、家を手放すことでローンの返済を行う事です。

家を手放す場合、「競売」と「任意売却」という二つの方法があります。競売開始決定通知という書類が届いてしまうと、任意売却を行う為には、「競売を取り下げてもらう」事が必要になるなど、さらに複雑な手続きが必要になってきます。

「競売」は債務者にとっては可能な限り避けたい事態です。しかし、競売が始まってからでも、債権社を通じて競売の申し立てを取り下げて貰う事によって、あなたの家を任意売却するチャンスは残されています。